Что будет если не платить микрозаймы и как не платить их законно?

Небольшую сумму в кредит можно получить в коммерческих финансовых организациях, занимающихся подобной деятельностью. Довольно часто эти деньги выручают в сложной ситуации. Но что будет, если не платить микрозаймы, и образовывается довольно большая задолженность?

Последствия невыплаты микрозаймов

Многие должники задаются вопросом, что будет, если взял займ и не выплачиваешь его. Если основания для законной неуплаты отсутствуют, то человека ожидает ряд проблем, в том числе возможная конфискация личного имущества. Важно учитывать, что на небольшую сумму микрозайма начисляются проценты. А когда неуплата становится систематической — должнику грозят пени и штрафы, которые значительно увеличивают сумму.  

Штрафы и пени

Что будет если не платить займ:

• Будут начислены дополнительные проценты;
• Первоначальная сумма увеличится за счет штрафов, пени и неустоек;
• Сотрудники МФО будут постоянно беспокоить заемщика телефонными звонками с просьбой погасить растущий долг.

Очевидно, что если не платить микрозайм, то возникнут проблемы, по крайней мере, относительно увеличения суммы. При оформлении потребительского кредита человек подписывает договор с МФО, где прописываются условия оплаты и санкции, которые организация вправе применить к должнику за неуплату. 

Начисление процентов осуществляется при задолженности, образовавшейся в пределах одного года. Стоит отметить, что заемщик будет оплачивать сформировавшуюся сумму только после достижения трехкратного размера процентов относительно первоначального размера займа. 

Что будет если не платить микрозаймы, которые были взяты через интернет? Здесь важно понимать, что начисление финансовых санкций не зависит от источника получения кредита. В любом случае гражданин оформляет письменную договоренность, которая имеет юридическую силу и в электронном формате. В договорах по выдаче потребительских кредитов также прописываются условия начисления штрафов и неустоек. 

Что будет, если не платить микрозайм в течение года? По закону наказание за просрочку в процентном эквиваленте не может превышать 20% в течение года при условии начисленных процентов. Если проценты не начислялись — штраф ограничен 0,1% применительно к общей сумме просрочки. 

Взыскание средств через суд 

Бывают моменты, когда человек оформляет микрокредит онлайн (например, срочно нужны деньги для оплаты лечения). Впоследствии вернуть полученную сумму не получается и становится непонятно: что будет, если не платить микрозаймы, которые были взяты через интернет на карту? Как было сказано выше, МФО выдают микрокредиты онлайн и оффлайн на одинаковых условиях, при этом неплательщики могут столкнуться с передачей долга в суд. 

Сроки накопления задолженности до передачи в судебные органы разнятся в отдельных МФО и зависят от политики конкретной компании. В среднем, передача долга в суд осуществляется через 3 месяца полной неуплаты. Судья выносит решение о взыскании долга, при этом сумма фиксируется. То есть, после решения суда штрафные санкции на действуют. 

Влияние на кредитную историю 

Как не платить микрозайм и реально ли оформить еще один кредит для погашения предыдущего? Если объем задолженности превысил 3 месяца, то неплатежеспособный заемщик может столкнуться с судом, соответственно, получить еще один микрозайм вряд ли получится. 

Неуплата по потребительскому микрокредиту в течение 3 месяцев и более негативным образом сказывается и на кредитной истории. Должник попадает в базы данных проблемных заемщиков, доступ к которым есть у МФО. 

Уголовная ответственность 

Иногда должники задаются вопросом, как не платить микрозайм, взятый по интернету, и не наступит ли уголовная ответственность? Важно понимать, что подобные меры не применяются к людям, которые имеют задолженности по микрокредитам. 

В данном случае долги не попадают в уголовное поле, поскольку их размер не превышает сумму 2,25 миллиона рублей. Взыскания применяются в административном порядке, поэтому возможны суды, арест имущества или неприятности с коллекторами, однако уголовное дело заводится не будет. 

Законные способы избежать выплаты микрозаймов

Как не платить микрозаймы законно и начать спокойно жить в России? Оказывается, существуют реальные способы избавиться от накопленных долгов в законном формате без дальнейших проблем с коллекторами и судами. 

Реструктуризация долга

Одним из удобных способов разрешения вопроса «как не платить займ в МФО законно» является реструктуризация. То есть, платить в любом случае придется, но условия будут изменены в пользу заемщика.  

Для этого должнику необходимо обратиться в финансовую организацию письменно, попросить проведение реструктуризации долга и подробно указать причины неуплаты. МФО рассмотрит обращение, после чего, проинформирует о принятом решении. Под реструктуризацией долга подразумевается:

• Перенос сроков оплаты;
• Уменьшение ставки в процентном соотношении;
• Продление срока микрокредита;
• Предоставление фиксированных финансовых каникул. 

В каждом случае реструктуризация рассматривается индивидуально и применяется в зависимости от суммы долга, а также причины неуплаты. 

Заключение договора о рассрочке платежа 

Данный способ идентичен реструктуризации, но здесь применяется только один вариант — рассрочка. То есть, если актуальность вопроса «как не платить микрозаймы законно и начать спокойно жить» стоит особенно остро, то рекомендуется обратиться в МФО и попросить рассрочку. Уйти от оплаты долга не получится, но финансовая организация предоставит рассрочку, позволяющую решить денежные проблемы и через определенное время вернуть долг. 

Обращение за юридической помощью 

Если должник хочет узнать, как не платить микрозаймы законно, то ему стоит обратиться к юристам. Специалисты разъяснят специфику долговых обязательств и помогут выбрать подходящий путь расчета с кредитной организацией. Кроме того, специалисты профильных компаний окажут моральную поддержку, а также помогут клиенту справиться с эмоциональной подавленностью и растерянностью.

Банкротство как выход из долговой ямы

Если долги по микрозаймам перед кредитной структурой превысили 50 000 рублей, то можно подать заявление в МФЦ и стать банкротом. Стоит учитывать, что получение статуса банкрота без суда подходит людям, общая сумма долга которых не превышает 500 000 рублей. В противном случае можно обратиться в Арбитражный суд для инициации банкротства. 

Процесс банкротства физических лиц

После накопления определенной суммы долга граждане подготавливают документацию, которая отражает процесс накопления просрочки, причины неуплаты, а также попытки решить проблему с помощью общения с кредиторами. Например, необходимо сохранять переписку с коллекторами и МФО, где должнику отказывают в реструктуризации либо отсрочке.

При обращении в МФЦ документы проверяются федеральными службами и выносится решение о банкротстве с занесением данного факта в соответствующие реестры. Через суд процедура выглядит сложнее:

• Судья изучает документацию и назначает финансового управляющего;
• Управляющий проверяет наличие активов и имущества;
• Происходит оценка ситуации между судом, финансовым управляющим, кредиторами и должником;
• Выбирается оптимальный способ расчета по обязательствам. 

При банкротстве суд может назначить реструктуризацию, рекомендовать отсрочку либо утвердить продажу имущества.

Преимущества и недостатки банкротства 

При полном отсутствии возможности погашения долгов банкротство является единственным законным выходом из столь сложной ситуации. 

Преимущества очевидны:

• Долг фиксируется после инициации процедуры;
• Перестают тревожить коллекторы и кредиторы;
• Можно рассчитаться с долгами продажей части имущества.

Недостатки также имеются — испорченная кредитная история, ограничения в работе, при которых банкрот не может занимать руководящие посты в течение определенного времени. 

Как компания «Центурион» может помочь?

Специалисты компании «Центурион» помогают будущим банкротам на каждом этапе судебных мероприятий. Наши юристы предоставляют услуги по полному сопровождению, начиная от консультирования и заканчивая защитой интересов в суде. В перечень услуг также входит антикризисная поддержка, разъяснения относительно самостоятельного выбора финансового управляющего и многое другое. 

Советы по безопасному взятию микрозаймов

Рекомендации специалистов компании «Центурион» помогут правильно выбрать кредитора и разобраться в последствиях неуплаты микрокредитов. Как законно не платить займ в МФО и начать спокойно жить – оформить банкротство. 

Как выбрать надежного кредитора 

Необходимо найти и изучить отзывы о кредитной организации, ознакомиться с датой возникновения, условиями выдачи займов, сроками и требованиями. Быстрая выдача денег не всегда выгодна заемщику, поэтому важно подробно изучить любую информацию о компании. 

Что следует учитывать при заключении договора

Важный пункт договора — обязанности заемщика, его права и возможности в случае возникновения спорных ситуаций. Также необходимо ознакомиться и с процентными ставками, условиями начисления штрафов, а также другими финансовыми позициями. 

Если заранее изучить правовые аспекты при заключении договора, то в будущем заемщик сможет избежать нежелательных последствий в виде судебных разбирательств. 

Альтернативы микрозаймам

Лучшими альтернативами являются кредитные карты, оформленные в банке, или обращение в ломбард. Также можно обратиться к знакомым и занять требуемую сумму под залог ценных вещей или под проценты.