Какие долги не списываются при банкротстве физических лиц?

Зачастую процедура банкротства имеет для гражданина свои преимущества: с него списываются долги по кредитам, ипотеке и т.д. Однако, существуют некоторые виды долгов, которые не списываются с физических лиц. По этой причине, осуществляя банкротство физических лиц, необходимо знать какие долги списываются, а какие списать нельзя.

Введение в тему банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц представляет собой законное списание долгов граждан в том случае, когда их взыскать не представляется возможным. Ранее (до 1 октября 2015 г.) право на проведение такой процедуры имели только юрлица и ИП. На данный момент процедура банкротства физических лиц в России регулируется специальным законом «О несостоятельности (банкротстве)».

Инициатором банкротства может стать как сам гражданин, так и кредиторы, ФНС. Объявить себя банкротом физлицо может добровольно (в случае если долг не превышает 500 тыс. руб.). Законом предусматриваются и случаи, когда гражданин обязан заявить о банкротстве (если долг превысил 500 тыс. руб.).

В современных реалиях каждому нужно знать, какие долги спишут при банкротстве физических лиц. После банкротства с физического лица списываются следующие долги:

• займы по кредитам и ипотеке, долги по кредитным картам;
• задолженности по обязательным взносам в контролирующие органы;
• задолженности по платежам ЖКХ;
• компенсации, возникшие в результате дорожно-транспортных происшествий;
• начисления пени и процентов из-за несвоевременного погашения кредитов либо обязательных взносов, штрафы;
• требования кредиторов по распискам.

Основные аспекты банкротства физических лиц в Тольятти

В Тольятти признать свою неплатежеспособность могут только лица, являющиеся гражданами РФ. При этом должен быть соблюден ряд условий:

• общая сумма задолженности 500 тыс. руб.
• срок невыполнения долговых обязательств 3 и более месяцев;
• в предшествующие 5 лет гражданин не признавался банкротом.

Законодательная база и нормативные акты РФ

Законодательной основой правового регулирования несостоятельности (банкротства) физических лиц выступает Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Глава Х данного закона посвящена процедуре банкротства физических лиц. В данной главе кроме прочего прописано, когда гражданин банкротится, и в каких случаях суд не спишет его долги.

Также отдельные вопросы банкротства регулируются нормами Административно-процессуального кодекса РФ, Гражданско-процессуального кодекса, Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», судебной практики.

Процедура признания физического лица банкротом

Списание долгов через банкротство физических лиц производится по стандартной либо по упрощенной процедурам.

В Сызрани стандартная процедура банкротства физического запускается в случае, если:

• имеется задолженность свыше 300 тыс. руб.;
• недостаточно имущества для расчета с кредиторами;
• доходов не хватает одновременно для погашения задолженностей и содержания себя (семьи);
• просрочки по выплатам либо уже начались, либо начнутся в ближайшее время.

Если данные условия имеют место, то следует обращение в арбитражный суд. После подачи заявления в суд, процесс его рассмотрения может длиться от 15 дней до 3 месяцев. Когда суд признает заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику. Дело переходит в ведение финансового управляющего.

Далее возможны три пути разрешения ситуации:

• Реструктуризация. Представляет собой пересмотр условий погашения долга. Для должника составляется план погашения долга без назначения санкций на ближайшие три года. Такое возможно при наличии у должника регулярного дохода, позволяющего оплачивать все задолженности. Процедура невозможна если у гражданина есть судимость по экономическим статьям, в течении последних 5 лет он уже проходил процедуры банкротства или реструктуризацию долгов за последние 8 лет;
• Реализация имущества. В данном случае финансовый управляющий совместно с кредиторами оценивает стоимость имущества должника и сроки его продажи. При этом должнику оставляют единственное жилье и предметы первой необходимости. Деньги от продажи имущества отходят кредиторам, остальные долги – списываются. Информацию о том, списываются ли долги при банкротстве физических лиц, финансовый управляющий передает в суд. После этого процедура банкротства закрывается;
• Мировое соглашение. Происходит в случае, если должнику удается договориться с кредиторами. Дело о банкротстве останавливается, финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязан платить кредиторам согласно новым договоренностям.

Упрощенная процедура может быть проведена в том случае, когда приставами ФССП сделаны выводы об отсутствии у физлица имущества и денег для погашения долгов. Гражданин публикует извещение о банкротстве в ЕФРСБ. Если в течение шести месяцев кредиторы не предъявят возражений, долги признаются безнадежными и списываются.

Долги, которые не списываются при банкротстве

Списание долгов физического лица при банкротстве происходит не во всех случаях. Законодательством РФ определяется какие долги не списываются при банкротстве.

Личные обязательства и алименты

Согласно законодательству о банкротстве, любые алименты (выплаты на супруга, детей, родителей) не могут быть списаны и продолжают выплачиваться во время банкротства. Это происходит как при судебной процедуре банкротства, так и при внесудебной. Выплаты могут взыскиваться как с доходов должника, так и из средств, полученных с реализации имущества должника. Долги по алиментам взыскиваются в первую очередь.

Долги за причинение вреда жизни и здоровью

Данный вид долга не списывается даже в том случае, если гражданин признан банкротом. Взыскание по данной статье является первоочередным, поэтому избежать его должнику не удастся ни в одном из случаев.

Долги по невыплаченной заработной плате и выходные пособия

Данные долги погашаются лишь после выплаты задолженностей по алиментным обязательствам и взысканиям за причинение вреда жизни и здоровью.

Долги, связанные с субсидиарной ответственностью

Субсидиарная ответственность может возникнуть в случае банкротства юридического лица. Она ложится на руководителя компании, если доказано, что именно его действия привели к банкротству. Если данный руководитель в дальнейшем захочет пройти процедуру банкротства как физлицо, такая задолженность с него списываться не будет.

Как избежать ошибок, ведущих к несписанию долгов в Самаре?

Чтобы избежать ошибок, должник в Самаре должен знать, какие долги можно списать по закону о банкротстве физических лиц. Поэтому должнику в первую очередь:

• не следует брать новых долговых обязательств;
• нужно заранее ознакомиться с последствиями и ограничениями данной процедуры;
• не следует скрывать (продавать, дарить) имущество, пытаться его испортить;
• не создавать препятствия финансовому управляющему при исполнении им непосредственных должностных обязанностей.

Важность сотрудничества с финансовым управляющим

При стандартной процедуре банкротства должнику очень важно сотрудничать с финансовым управляющим, основной задачей которого является эффективное управление имуществом должника в целях максимального погашения его долгов. Управляющий, разрабатывая финансовый план по выплате долга, учитывает какие долги не списываются при банкротстве физических лиц. Также он управляет имуществом должника, взаимодействует с кредиторами, осуществляет контроль за деятельностью должника.

Последствия обмана кредиторов

Среди последствий обмана кредиторов можно назвать наступление административно-правовой и уголовной ответственности:

• за сокрытие должником имущества и информации о нем, передачу имущества третьим лицам, уничтожение имущества (ч. 1 ст.14.13 КоАП РФ, ч.1 ст. 195 УК РФ);
• за незаконное удовлетворение требований одного кредитора в ущерб другим (ч.2 ст.14.13 КоАП РФ и ч.2 ст. 195 УК РФ).

Риски, связанные с попытками скрыть имущество

За намеренное сокрытие имущества для граждан предусмотрена административная (наложение штрафа), гражданско-правовая (возмещение ущерба, причиненного другим лицам или организациям) и уголовная ответственность (лишение свободы на определенный срок).

Заключение и рекомендации

Иногда банкротство – единственный способ решить проблему с долгами. Чтобы данная процедура прошла безболезненно необходимо соблюдать следующие условия: быть предельно честным с кредиторами и финансовым управляющим, не скрывать свое имущество, не брать на себя новых долговых обязательств в процессе процедуры.