Сколько длится процедура банкротства для физических лиц

Проведение проверки на банкротство физических лиц или организаций осуществляется для оценки платежеспособности и финансового состояния. Существуют различные способы выявления банкротства: специальные сайты с перечнем судебных решений, реестры и другие источники. 

Основные понятия банкротства 

Для оценки финансового состояния человека или юридического лица можно проверить процедуру банкротства, которая отображается в доступных правовых источниках. Банкротство — это отсутствие возможности оплачивать текущие счета и постепенно уменьшать долги перед кредиторами. Понятие идентично для физических и юридических лиц, но есть незначительные отличия. 

Что такое банкротство физического лица?

Для оценки платежеспособности физлица проводится проверка на банкротство для конкретного человека. Банкротом считается физическое лицо, уже прошедшее соответствующую процедуру через суд или МФЦ. Банкрот — это человек, который в течение 3 месяцев не мог погасить долги, размер которых превысил 50 000 рублей. 

Стоит заметить, что наличие долгов до признания человека банкротом легальным способом проверить невозможно — подобная информация конфиденциальна. То есть, как узнать является ли организация или отдельный человек банкротом? Нужно дождаться завершения процедуры в суде и появления соответствующей информации в общем доступе. 

Стадии банкротства 

Для проверки банкротства необходимо дождаться завершения следующих этапов:

• Сбора документации, которая подтверждает денежную несостоятельность человека;
• Оплаты госпошлины перед обращением в суд или в МФЦ;
• Выбора финансового управляющего;
• Подачи подготовленных документов в суд или МФЦ;
• Рассмотрения дела. 

Если долги физлица не превышают 500-тысячный порог в российских рублях, то банкротство проводит МФЦ без суда. Если долговые обязательства больше 500 000 рублей — рассмотрение дела проходит в Арбитражном суде с привлечением финансового управляющего. 

В случае с банкротством судьей принимается одно из решений: либо реструктуризация накопленных долгов, либо продажа имущества для расчета с кредиторами.  

Как узнать организация банкрот или нет? В зависимости от деятельности предприятия, долгов и других особенностей проводится наблюдение и инициируется процедура в суде с привлечением управляющего. Бывает стандартная и упрощенная формы банкротства предприятий: суд может вынести решение о ликвидации фирмы со всеми долгами либо заставить поэтапно рассчитываться с кредиторами посредством реализации активов.

Официальные источники информации о банкротстве

Узнать информацию о банкроте можно на специальных ресурсах. Получить информацию можно после завершения процедурных дел по банкротству в суде с помощью следующих источников: Реестра банкротов и ресурсов с опубликованными решениями суда.

Реестр банкротов: как им пользоваться?

Ответом на волнующий вопрос, где посмотреть процедуру банкротства, считается так называемый Реестр банкротов или ЕФРСБ. На первый взгляд сайт кажется достаточно сложным, но именно там сосредоточена вся информация о банкроте. Финансовый управляющий обязан выкладывать в реестре данные о всех проводимых мероприятиях и результаты своей деятельности. 

Самый простой способ — проверка на банкротство организации по ИНН, которая также подходит для физлица. Например, обычного человека можно проверить по идентификационному коду, а индивидуального предпринимателя — по ИНН и ОГРНИП. Также существует копия ЕФРСБ — Федресурс, позволяющая проверить банкротство аналогичным способом. 

Опубликованные судебные решения 

Подобную информацию можно быстро найти в картотеке арбитражных дел. Ресурс достаточно простой с интуитивно понятным интерфейсом. Здесь доступна проверка банкротства по ИНН, фамилии человека, названию предприятия и другим признакам. Также судебные решения публикуются в прессе, но данный способ поиска весьма ограничен. 

Признаки неплатежеспособности 

Наращивание долгов по различным обязательствам указывает на появление неплатежеспособности человека или предприятия. Чем больше появляется кредиторов, тем больше вероятность наступления точки невозврата — банкротства. 

Что может указывать на финансовые проблемы?

Для физических лиц выделены следующие признаки наступления неплатежеспособности:

• Потеря источников дохода;
• Появились жизненные обстоятельства, из-за которых трудоустройство невозможно;
• Наличие долгов и просрочка по любым платежам, сумма которых превышает 50 000 рублей;
• Нет активов, после продажи которых можно избавиться от долгов. 

Для юр. лиц признаки несколько другие. Как узнать банкрот ли организация по оценке финансовой деятельности до суда? Необходимо получить доступ к определенной информации (например, предприятие может пойти навстречу кредиторам и показать финансовую отчетность). Признаки: сумма долга в размере от 300 000 рублей, неисполнение обязательств в срок, наличие просрочки по любым платежам.

Взаимодействие с кредиторами 

Если физ. лицо избегает контакта с кредиторами, то признание банкротства в суде может стать проблемным. На первоначальном этапе сбора документации должник обязательно подтверждает неэффективность взаимодействия с кредиторами. Например, гражданин тщетно пытается договориться о пересмотре сроков платежей, просит реструктуризировать долги без обращения в суд. Подобные переписки необходимо сохранять для предъявления в суде. Более того, лучше общаться с кредиторами с помощью официальной переписки и хранить ответы в письменном либо в электронном формате.  

Последствия банкротства для физического лица

Определенные действующим законодательством последствия ограничивают банкрота в течение довольно длительного временного промежутка. 

Легальные последствия 

Банкрот не может быть руководителем предприятия в течение 3 лет. Например, гражданин не имеет права быть главой предприятия, в том числе состоять в совете директоров. Управление кредитными организациями становится невозможным на 10 лет. Аналогичное ограничение относится к страховым компаниям, к негосударственным структурам пенсионного, инвестиционного или паевого типа, но срок уменьшается до 5 лет. 

Воздействие на кредитную историю 

Официально банкрот должен уведомлять банк о своем статусе в течение 5 лет. Фактически кредитная история является испорченной.

Негласная особенность проведенной процедуры банкротства заключается в большой вероятности отказа при оформлении кредита. При этом банки имеют право проверить на банкротство и обычно отказывают в выдаче потребительских кредитов и ипотеки. 

Как «Центурион» может помочь?

Квалифицированные юристы компании «Центурион» предоставляют широкий спектр сопроводительных услуг по процедуре банкротства для физлиц и организаций любой формы собственности. 

Наши услуги по банкротству 

Специалисты компании «Центурион» — это команда профессионалов, которая поможет пройти процедурные мероприятия по банкротству быстро и безболезненно. В перечень услуг входит полное сопровождение: работа аудиторов, защита интересов в суде и при взаимодействии с финансовым управляющим, а также антикризисная поддержка на всех этапах. 

Почему выбирают нас?

Мы — команда профессионалов, осуществляющая легальную деятельность. Перед началом сотрудничества заключается договор с указанием услуг, сроков, прав, обязанностей должника и юристов компании. Отзывы о «Центурионе» и количество довольных клиентов говорят о правильно выбранном направлении нашей работы и полноценной защите прав банкрота.