Банкротство физических лиц в 2023 году: ключевые моменты

Банкротство физических лиц — это отсутствующая платежеспособность человека и невозможность погашения его долгов перед кредиторами. В данном случае финансовая несостоятельность интерпретируется по отношению к человеку — физическому лицу. Соответственно, процедура банкротства физических лиц существенно отличается от применения ее к юридическим лицам. 

Что такое банкротство физического лица?

Под банкротством физлиц понимают финансовую несостоятельность определенного субъекта — конкретного человека. Процедура банкротства — это единственный законный способ избавления от долгов в случае невозможности их погашения. Не стоит путать невозможность и нежелание, поскольку процесс признания банкротом проверяется контролирующими органами достаточно тщательно. 

Определение и основные характеристики 

Иногда человек накапливает долги, а после попыток от них избавиться не может привести в порядок отношения с кредиторами. В таких случаях он вправе рассчитывать на помощь государства в виде официального признания банкротом. То есть, должнику в безвыходном положении поможет банкротство физ. лиц. 

Каким условиям необходимо соответствовать для оформления процедуры:

• Долги превышают порог 50000 рублей;
• В течение ближайших 3 месяцев должник не сможет вернуть средства;
• Обязательное наличие российского гражданства;
• Доказательства имеющихся обстоятельств, препятствующих возвращению долгов. 

Если долг в денежном эквиваленте составляет от 50000 до 500000 рублей, то процедура оформляется без суда, здесь достаточно подтверждение финансовой несостоятельности судебными приставами. Если долговая яма превысила 500000 рублей, то решение по банкротству физических лиц принимает суд. Важно доказать причины, которые препятствуют погашению долгов (например, увольнение с работы, травма, инвалидность). 

Отличие от банкротства юридических лиц 

Основным различием является значение определения физлица и юридического объекта. То есть, под признаки банкротства физического лица попадает финансовая несостоятельность конкретного человека. А юридическим лицом считается субъект или объект, ведущий хозяйственную деятельность — предприниматель, предприятие. 

В обоих случаях законодательно предусмотрен одинаковый срок, определяющий неплатежеспособность — 3 месяца. В остальном существует масса различий:

• Предел суммы для начала процедуры;
• Расходы должника;
• Законодательные ограничения. 

Для юридических лиц предельным порогом признания денежной несостоятельности считается сумма 300000 рублей. Для физлиц — 50000 рублей. В процессе банкротства физических лиц человек оплачивает единоразовую пошлину. Предприятия и организации обязаны оплачивать услуги арбитражного управляющего, назначенного судебным органом. Как правило, подразумевается ежемесячная оплата услуг в размере 30000 рублей, при этом длительность работы может составлять 10 и более месяцев. 

Причины и преимущества банкротства 

Главная причина — возможность решить вопрос накопления долгов в случае невозможности их погашения. Человек не видит перспектив положительного решения подобных проблем и хочет избавиться от морального давления.

Почему люди идут на банкротство?

Как правило, банкротство является единственным возможным решением, позволяющим убрать из жизни «долговую яму» и начать жить заново без сложных финансовых обязательств. В большинстве случаев моральный аспект не менее важен, после завершения процедуры человек испытывает облегчение и с новыми силами пытается заработать на жизнь. 

Преимущества процедуры банкротства для должника 

Вне зависимости от инициатора процедуры банкротства физ лица существуют очевидные преимущества данного процесса:

• Списание долгов;
• Освобождение от обязательных выплат по имеющимся долгам;
• Назначенный контролирующим органом финансовый управляющий будет выделять должнику денежные средства в размере прожиточного минимума;
• Определенная часть имущества останется у физлица;
• В случае реструктуризации долговые обязательства замораживаются;
• В деле о банкротстве рассматриваются все незакрытые денежные обязательства.

Основные этапы процедуры банкротства

Возникает вопрос: как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно? Здесь существует 2 варианта — написать заявление в МФЦ или обратиться в суд. МФЦ принимает заявления от людей при сумме долга не более 500000 рублей. Если долги превышают указанный лимит, то необходимо обратиться в суд. Существует несколько основных этапов процедуры банкротства: 

• Подача заявления в орган, который будет принимать решение о начале банкротства;
• Взаимодействие с финансовым управляющим;
• Реализация имущества, реструктуризация либо подписание мирного соглашения;
• Завершительная часть процедуры и освобождение от долгов.

Важно понимать, что подать на банкротство физического лица может не только должник, но и кредитор (например, банк).

Подача заявления 

Если долги будущего банкрота находятся в диапазоне 50000—500000 рублей, то можно обойтись без суда, ограничившись МФЦ. 

Как начать процедуру банкротства физического лица без обращения в судебный орган:

• Проконсультироваться в МФЦ на предмет сбора необходимых документов;
• Получить и предоставить вместе с остальными документами исполнительное производство, подтверждающее отсутствие активов, подходящих для взыскания;
• Подождать 3 дня, за которые уполномоченные органы проверят достоверность предоставленной документации. 

После вынесения положительного решения МФЦ должник становится частью Единого федерального реестра сведений о банкротстве. 

Работа с управляющим

Арбитражный суд назначает финансового управляющего, который будет следить за продажей имущества, назначать торги и удовлетворять требования кредиторов. Стоит отметить, что должник не может открывать и закрывать счета в банке без разрешения контролирующего арбитражного управителя. 

Процедура реализации имущества 

Согласно действующему законодательству, финансовый управляющий проводит оценку активов должника и назначает торги по согласованию с кредиторами. При этом должник не останется на улице без средств к существованию – в квартире останутся предметы первой необходимости. 

Завершение процедуры и освобождение от долгов 

После реализации имущества деньги получают кредиторы. Если вырученных средств не хватает на погашение всех обязательств, то остальные долги списываются. После чего управляющий составляет отчетность и предоставляет ее в суд. Исполнительный орган принимает решение о снятии с гражданина долговых обязательств. 

Риски и недостатки банкротства

После получения ответа на вопрос: «Может ли физическое лицо подать заявление о банкротстве?» стоит учесть риски и отрицательные моменты данной процедуры:

• Кредитная история фактически испорчена, поскольку при оформлении займа необходимо указывать факт банкротства и вероятность отказа достаточно велика;
• Ограничения и запреты — нельзя повторно банкротиться в течение последующих 5 лет и занимать руководящие посты. 

Помощь юридической компании «Центурион»

Самостоятельное осуществление процедуры банкротства имеет определенные сложности. Собрать необходимые документы, взаимодействовать с финансовым управляющим и добиться нужного решения в суде – довольно трудоемкая задача. Однако сотрудничество с профильными специалистами поможет избежать ряда проблем, стать банкротом быстро и выгодно. 

Юридическая служба компании «Центурион» предлагает:

• Консультирование и помощь в оформлении документов;
• Представление интересов должника в суде;
• Разъяснение всех «подводных камней» от начала процедуры до ее завершения. 

Помощь профессионалов поможет пройти процедуру в кратчайшие сроки без моральных потрясений. 

Заключение 

Финансовая грамотность — залог отсутствия материальных проблем и безвыходного положения, при котором банкротство неизбежно. Но тяжелое материальное положение может настичь даже самых успешных людей. Если Вы понимаете, что от финансовой несостоятельности не уйти, то рекомендуется обратиться за помощью к специалистам.