Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

В некоторых случаях для финансово несостоятельного человека банкротство с конкурсным производством является неподходящей мерой избавления от долгов. Поэтому судебные органы выносят альтернативное решение по применению реструктуризации долга при банкротстве физического лица. Таким образом, существует метод избежать потери имущества и погасить накопившиеся долговые проблемы.

Что такое реструктуризация долга?

Назначение реструктуризации долга при банкротстве физического лица — это вариативность своеобразной финансовой реабилитации человека с накопленными долговыми обязательствами. Должник получает шанс, позволяющий сохранить активы и постепенно восстановить финансовую репутацию.

Определение реструктуризации

Назначенная судом реструктуризация долгов гражданина — это полная или частичная перемена одной, нескольких или всех позиций кредитного договора. То есть, должнику предоставляют шанс погашения кредитных просрочек на более мягких условиях.

Как правило, реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства позволяет уменьшить нагрузку на финансы человека и поэтапно восстановить утраченную платежеспособность.

Основная цель реструктуризации

Основная цель реструктуризации долгов гражданина аналогична процедуре присвоения статуса банкрота, но на других условиях. То есть, неплательщик кредитных долгов получает шанс закрытия обязательств без продажи имущества. Данный способ позволяет избавиться от накопления долгов в другом формате. Например, человек получает кредитные каникулы, находит подходящую работу либо оформляет в банке кредитную карту для внесения средств по ранним просроченным задолженностям.

Процесс реструктуризации долгов в рамках банкротства

Для реструктуризации при банкротстве физического лица практика подразумевает прохождение нескольких этапов. При этом ожидаемо задействованы все заинтересованные стороны — представители кредиторских организаций, управляющий из арбитража, должник.

Подача заявления на реструктуризацию

Инициатором реструктуризации долга на этапе прохождения банкротства может быть будущий банкрот, кредиторы либо судья. Иногда должник уверен, что справится с долгами без продажи имущества в течение последующих 36 месяцев. В таком случае он подготавливает заявление в виде ходатайства и подает его в арбитражный судебный орган.

Основные этапы и требования

Состав процедуры реструктуризации долгов при банкротстве физического лица:

• продление срока погашения обязательств по всем долгам;
• получение должником фиксированных по времени кредитных каникул;
• снижение размера помесячного платежа;
• пересмотр графика оплаты долговых взносов.

Возможно использование одного варианта, всех или сочетание нескольких. Чаще всего применяется продление сроков первоначального договора на предоставление кредита. Процесс фиксируется в суде после обсуждения с представителями кредиторов либо судья выносит решение без каких-либо согласований.

Особенность процесса — списываются пени, штрафы и ранее начисленные проценты. То есть, процедура применяется к фиксированной сумме. Ключевое требование — человек должен доказать возможность погашения долгов в период запрашиваемой отсрочки или после завершения кредитных каникул.

Роль арбитражного управляющего

При банкротстве физ. лиц реструктуризация долгов не подразумевает назначения конкурсных этапов. При этом арбитражный управляющий задействован в полном объеме. Он занимается проведением договоренностью между кредиторами и будущим банкротом, планирует проведение этапов реструктуризации, составляет отчетность для суда и фиксирует происходящее в госреестрах.

Преимущества и недостатки реструктуризации

Данная процедура применяется к неплательщикам кредита как в процессе проведения банкротства, так и до его инициации. При каких обстоятельствах и когда реструктуризация долгов гражданина в период прохождения банкротства выгодна и является преимуществом:

• можно погашать накопленные кредитные долги дольше, но небольшими суммами;
• имущество не подлежит реализации;
• списываются штрафные начисления, пени и проценты.

Ключевой недостаток — должник может не справиться с предоставленными условиями и снова копить просрочку. В результате процедура банкротства значительно затянется, а судья будет вынужден назначить стандартные торги.

Когда реструктуризация выгодна должнику?

Выгода очевидна, если будущий банкрот уверен в источниках дохода и сможет соблюсти условия реструктуризации. То есть, необходимо понимать, что общая сумма обязательств при процедуре реструктуризации долгов гражданина остается и подлежит погашению на более мягких условиях.

Потенциальные риски и сложности

Процедура реструктуризации долга физических лиц может осложниться из-за отсутствия взаимопонимания между кредиторами. Главный риск — возникновение новых обстоятельств, мешающих рассчитываться по реструктурированному долгу. Соответственно, банкротство физических лиц, которое актуально в рассматриваемом случае для конкретного гражданина, перейдет в заключительную конкурсную стадию, а имущество будет выставлено на продажу.

Особенности реструктуризации в компании «Центурион»

Привлечение компетентных юристов из «Центуриона» — это залог безболезненного прохождения реструктуризации на всех этапах. Наши специалисты выполняют важную миссию — они действуют в интересах должника.

Наш подход и методы работы

Мы выполняем юридическое сопровождение в формате «под ключ». Клиенты могут быть уверены в правомерности и квалификации наших специалистов. Юристы из «Центуриона» тщательно изучают документацию клиента, разрабатывают специальную тактику взаимодействия с кредиторскими структурами и представляют интересы в суде.

Преимущества обращения в «Центурион»

Полная защита интересов должника — это главное преимущество сотрудничества с «Центурионом». Клиент получает полноценный юридический сервис и сопровождение на всех этапах — от помощи в заполнении заявления до защиты его прав на судебных заседаниях или при контактах с кредиторами.

Часто задаваемые вопросы о реструктуризации

Ответы на часто задаваемые вопросы помогут разобраться в особенностях реструктуризации долга при банкротстве. Перед началом данной процедуры рекомендуется изучить законодательную базу, чтобы чувствовать себя уверено и сохранять спокойствие.

Как долго длится процесс?

Стандартная продолжительность ограничена 36 месяцами. Если судья выносит решение без согласования с представителями кредиторов — 24 месяца. Однако важно понимать, что каждый случай имеет ряд особенностей и нюансов, поэтому для получения более точной информации относительно сроков рекомендуется проконсультироваться со специалистами.

Влияет ли реструктуризация на кредитную историю?

Влияет аналогично банкротству с продажей имущества. То есть, история считается испорченной и получить кредит будет достаточно сложно. Чтобы восстановить кредитную историю, можно обратиться за помощью в юридическую компанию, которая составит план «реабилитации» и поможет выйти из непростой жизненной ситуации максимально комфортно..