Банк подал в суд на взыскание задолженности по кредиту — что делать?

Проблемы с возвратом кредита могут возникнуть по разным причинам: ухудшение финансового положения семьи, продолжительная болезнь, потеря супруга. Конечно, во всех этих случаях лучше урегулировать ситуацию с банком на досудебной стадии: взять кредитные каникулы, согласиться на реструктуризацию или хотя бы быть в постоянном диалоге с банком. Однако, что делать, если все сроки урегулирования финансового конфликта пропущены, и банк подал в суд?

Первые шаги после получения уведомления

Судебная практика показывает, что если сумма долга не превышает 500 тысяч рублей, банки в последнее время стараются не тратить время на длительное исковое производство, а подают заявление на вынесение судебного приказа. В этом случае должник рискует сразу получить уведомление о вынесении судебного приказа от суда или сразу от пристава на Госуслуги. Самый экстремальный вариант – банковские счета должника оказываются арестованными. Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита, к чему готовиться и как себя вести?

Подготовка к судебному процессу

Сначала суд назначает заседание по подготовке к судебному процессу. Сторонам рассылается определение о подготовке дела к разбирательству с указанием необходимых действий, которые нужно произвести до определенного срока (например, донести дополнительные документы). Во время подготовительного заседания судья уточняет юридические факты, которые и являются основанием спора.

Если какая-либо сторона заблуждается в отношении правоприменительных норм, судья дает ей разъяснения. Судья также поясняет кто и какие обстоятельства должен доказывать, спрашивает есть ли какие-то трудности в предоставлении доказательств, оказывает содействие в их истребовании, дает поручение помощнику о рассылке необходимых запросов или о запросе экспертизы.

Кстати, на данном этапе дело можно еще закрыть мировым соглашением, так как вполне вероятно, что дальнейшее его продолжение может потребовать проведения экспертиз и привлечение юристов, что влечет дополнительные финансовые издержки. На данном этапе у заемщика появляется закономерный вопрос, если банк подал в суд о взыскании долга, то что делать дальше.

Как происходит судебное взыскание задолженности по кредитам в Самаре?

Буквально с первого дня возникновения просрочки банк имеет право подать на должника в суд. Конечно, настолько быстро это не происходит. Банк тоже не особенно заинтересован в судебном урегулировании конфликта, поэтому всячески пытается выйти на диалог с должником, предлагая ему разные варианты погашения задолженности (как правило, это реструктуризация).

Однако не стоит надеяться, что по какой-либо причине банк затянет вопрос судебного взыскания до срока истечения исковой давности (трех лет). Как показывает практика, уже через 3-4 месяца исковое заявление оказывается в канцелярии суда. Если сумма долга велика, обязательно проконсультируйтесь с юристом по вопросу возможности банкротства.

Приказное и исковое производство: что это такое?

Итак, что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита? Существует 2 формы судебного взыскания задолженности. При долге до 500 тысяч – вынесение судебного приказа. Вызов должника в суд при этом не производится. Его можно оспорить, что необходимо сделать в течение 10 дней. В противном случае уже через 2-3 дня после его вынесения счета должника окажутся заблокированными.

Исковое производство подразумевает рассмотрение дела на судебном заседании, на которое обязаны явиться обе стороны – должник и юрист суда. Как правило, исковое заявление подается в двух случаях: когда сумма долга превышает 500 тысяч рублей и при поступлении возражений на судебный приказ. Обычно иск рассматривается в районном суде и требует нескольких заседаний. При этом дело может быть рассмотрено в одно заявление, если должник в суд не явился.

Порядок действий банка и должника в судебном процессе

Банк и должник – это две стороны судебного заседания. Банк требует свои деньги, пени, штрафы, проценты назад и обосновывает свои требования условиями договора. А должник обосновывает свое несогласие с истребуемой суммой.

Когда банк подает в суд на должника по кредиту за неуплату?

Банк имеет право подать в суд в любой момент после возникновения первой просрочки. Конечно, никто так не делает. Если должник перестал платить, то в течение первых трех месяцев банк пытается вести переговоры с гражданином. Обычно заявление в суд подается через 3 месяца после последней оплаты платежа.

Условия и основания для обращения в суд

Банк имеет право подать в суд независимо от суммы кредита и от продолжительности просрочки. Основание для обращения в суд прописано в законе – невыполнение обязанностей по договору.

Законодательные аспекты и сроки

Срок исковой давности для подачи заявления в суд и для взыскания задолженности – 3 года. Но не стоит тешить себя иллюзиями. Если взыскание окончено из-за его невозможности ввиду отсутствия у заемщика средств, документ от пристава возвращается обратно кредитору, который может в течение следующих трех лет предъявить его повторно в ФССП.

Стратегии защиты в суде Тольятти

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита, и какими будут последствия?   Существует 2 основные стратегии поведения должника в суде — защиты и нападения.

Подготовка к защите

Когда банк подал в суд на взыскание кредита, действия должника:

• попробовать найти хорошего юриста, который в суде будет представлять интересы должника;
• подготовить все оригиналы документов;
• подготовить доказательства внесения платежей до финансовых проблем;
• подготовить документы, обосновывающие причину просрочек.

Защита может строиться на разных фактах: должник потерял работу, заболел, попал в тяжелую ситуацию, разорился, а банк отказал в рефинансировании долга, реструктуризации или выжидал необоснованно длительное время, чтобы начислить штрафные санкции.

Возможные стратегии и их эффективность

Должник может не просто ограничиться позицией защиты, но и выбрать наступательную тактику. В первом случае нужно составить возражение на требования иска с ходатайством о снижении требований за счет штрафов или процентов. В другом случае ответчик может направить встречный иск, тогда оба заявления будут рассмотрены параллельно. Однако для данного действия необходимы основания:

• банк изменил условия договора без уведомления;
• банк начисляет некорректные проценты;
• расчет платежей не соответствует договорному;
• банк отказал в реструктуризации долга.

Вероятность удовлетворения встречного иска выше, чем пассивная позиция защиты.

Особенности судебного взыскания в порядке приказного производства

В 90 % случаев суд всегда удовлетворяет требования банка. Иногда можно немного снизить размер требований, но платить все равно придется. Если только должник не инициировал процедуру банкротства.

Задолженность по судебному приказу или решению взыскивают приставы. Чаще всего подвергаются аресту все банковские счета и карты на сумму задолженности. В зависимости от размера долга взыскание может быть наложено и на имущество должника – автомобиль, вторую квартиру, ценные вещи. Как правило, при небольших задолженностях до 150 – 200 тысяч рублей пристав ограничивается арестом счетов и запретом на выезд за границу.

Как проходит процедура?

Банк подает заявление о взыскании средств посредством судебного приказа с обоснованием истребуемой суммы и всеми расчетами. Судья рассматривает заявление единолично без вызова сторон и выносит судебный приказ, который сразу отправляется в ФССП. Судебный приказ регистрируется в канцелярии ФССП и поступает судебному приставу, который, в свою очередь, накладывает арест на найденные банковские счета и карты должника.

С 1 февраля 2022 г. действует принцип сохранения зарплаты должника в размере прожиточного минимума. Это означает значит, что каждый месяц у ответчика должны оставаться деньги в размере прожиточного минимума.

В зависимости от суммы долга пристав рассматривает необходимость ареста автомобиля, других объектов недвижимости кроме единственной квартиры для проживания и прочего имущества.

Что делать при получении судебного приказа?

Что делать, если банк подал в суд на взыскание задолженности по кредиту, а должник узнал об этом на этапе ареста счетов или от пристава на Госуслугах? У должника есть 10 дней с того момента, когда он узнал о существовании судебного приказа, чтобы подать возражение в суд. В возражении должник должен выразить свое несогласие с требованиями взыскателя. Чаще всего указывают о несогласии с размером начисленных процентов. Возражение можно отнести непосредственно в суд, где выносился судебный приказ или выслать его по почте.

Копию возражения с отметкой канцелярии или талончика о заказном письме следует отнести приставу, который аннулирует действие судебного приказа и снимет арест со счетов. Судебное заявление состоится в любом случае, но позже. Однако это даст время на сбор необходимой документации и подготовку возражения, а также для обращения в юридическую фирму за помощью.

Как избежать судебного разбирательства в Сызрани?

Судебное разбирательство влечет за собой серьезные финансовые издержки, так как проигравшая сторона оплачивает расходы на суд, госпошлину, юриста, экспертизы. Поэтому лучший вариант – все-таки избежать разбирательства. При крупной сумме долга можно начать процедуру банкротства, при меньшей – запросить у банка возможность рефинансирования или реструктуризации.

Досудебное урегулирование конфликта

Перед подачей искового заявления банк обязан выслать заемщику досудебную претензию. Начать досудебное урегулирование можно на этом этапе или же инициировать досудебное урегулирование конфликта на этапе подготовки к судебному процессу при посредничестве судьи. На любом этапе суда можно заключить мировое соглашение, если стороны придут к пониманию.

Переговоры с банком и возможность реструктуризации долга

Что делать заемщику, если банк подал в суд за неуплату кредита? Идеальный вариант – воспользоваться помощью грамотного юриста, который возьмет на себя роль посредника, поможет избежать суда и договориться с банком об условиях реструктуризации. Не секрет, что в некоторых случаях банки отказывают заемщику в реструктуризации и рефинансировании, тогда тем более без опытного юриста в решении финансовых проблем не обойтись.