Банк передал долг коллекторам — что делать?

Что делать, если банк продал долг коллекторам? Подобные ситуации встречаются достаточно часто, при этом передача или продажа просроченных по кредиту долгов в коллекторские структуры может исходить не только от банковских организаций, но и от МФО.

Понимание ситуации

Многие должники задаются вопросом, имеет ли право банк продать долг коллекторам без их согласия. Согласно действующему законодательству, данная процедура является правомерной, если в договоре с организацией, выдавшей кредит, прописана возможность передачи долга. Поэтому нужно внимательно изучать кредитный договор до момента подписания.

Итак, банк продал долг коллекторам: что делать и что это означает? Ситуация вполне стандартна — один кредитор сменился другим. Соответственно, погашать кредит или договариваться о рассрочке платежей должнику придется уже с другими представителями.

Может ли банк продать долг без предупреждения? Согласно законодательству, банковская структура или МФО обязаны уведомить человека о передаче или продаже долга в течение 30 дней. Однако на практике факт продажи кредиторской задолженности становится известным должнику уже после телефонного звонка коллекторов. Бывают случаи, когда банк продал долг коллекторам после решения суда. Важно понимать, что в любом случае придется взаимодействовать с новыми кредиторами и искать возможность наиболее продуктивного сотрудничества.

Кто такие коллекторы и каковы их функции

Коллекторы — это специалисты по взысканию задолженности, которые действуют в рамках законодательства. Коллекторы занимаются досудебными кредиторскими взысканиями и покупают долги после решения суда. Данные специалисты должны достичь согласия с человеком, который накопил долг, используя только законные способы. Фактически, это кредиторы либо посредники, заинтересованные в уменьшении долговой ямы, в данном аспекте — в свою пользу.

Если банк передал долг коллекторам: что делать перед началом встречи? До начала общения с коллекторами можно проверить законность деятельности их агентства, удостоверившись в наличии регистрации в госреестрах.

Причины передачи долгов коллекторам

Если организация по выдаче кредитов или банк сомневаются в платежеспособности должника, что подтверждается возрастающей задолженностью, то передача долга коллекторам состоится в любом из случаев. Например, МФО передают просроченные обязательства достаточно быстро — примерно через 1,5 месяца, а банки ждут погашения долгов в пределах 3—6 месяцев.

Может ли банк продать долг коллекторам при небольшой задолженности? Как правило, на избавление от просроченной задолженности с помощью передачи или продажи коллекторскому агентству влияет не сумма, а отсутствие поступлений денежных средств для погашению действующей задолженности в течение трех и более месяцев. Однако данные условия могут варьироваться в зависимости от конкретного банка.

Ваши права при общении с коллекторами

Как себя вести и как правильно действовать, если банк продал долг коллекторам, которые угрожают и действуют очень навязчиво? Для начала необходимо изучить законодательную базу — например, ограничения прав коллекторских агентств, которые прописаны в Законе № 230-ФЗ.

Законодательная база

Многие должники задаются вопросом, как реагировать на слишком агрессивных сборщиков задолженности. В данном вопросе важно иметь достаточные знания в области действующего законодательства и понимать, что коллекторы достаточно ограничены в своих действиях. Они не имеют права угрожать, морально издеваться или без разрешения вторгаться на частную территорию должника. Законодательная база также предусматривает частоту и время общения, поэтому, чтобы не стать жертвой неправомерных действий данных специалистов, необходимо заранее изучить законодательную базу.

Ограничения на коллекторские действия

В Законе № 230-ФЗ прописан перечень ограничений, которые коллекторы обязаны соблюдать. Например, данные специалисты не должны беспокоить должника в рабочее время, при этом частота личных встреч определена и ограничена форматом «не чаще одного раза в неделю». Также введено достаточно запретов на общение по телефону и другие позиции, с полным перечнем которых можно ознакомиться в Законе №230-ФЗ.

Способы защиты от незаконных действий

Как защититься и что делать, если банк продал долг по кредиту коллекторам, которые явно действуют незаконно:

• Уточнить название организации и проверить законность ее деятельности;
• При встрече потребовать у коллектора удостоверение личности и документ, подтверждающий его трудоустройство в данном агентстве;
• Удостовериться в перепродаже или передаче просроченного долга согласно действующему законодательству.

Таким образом, рекомендуется заранее подготовиться к встрече с коллекторами, изучить информацию о правах новых кредиторов и использовать законные способы защиты. В случае неправомерных действий со стороны данных специалистов, должник вправе обратиться за помощью в прокуратуру и др.

Как общаться с коллекторами: практические рекомендации

Моральная и информационная подготовка к встрече с коллекторами поможет избежать проблем, угроз и, возможно, действительно решит проблему долга.

Подготовка к разговору

Необходимо настроиться на спокойный разговор и изучить законодательную базу на случай защиты. Желательно запомнить все ограничения, относящиеся к действиям коллекторов и хорошо усвоить свои права.

Ведение переговоров

Что делать, если банк передал долг коллекторам без предупреждения? Изначально нужно разобраться какими полномочиями наделено коллекторское агентство. Существует 2 схемы: действия по договору цессии или агентскому. В первом случае подразумевается выкупленная задолженность, во втором — представление интересов кредитора в качестве посредника.

Любой формат общения должен соответствовать законодательству. Если коллектор ведет себя неэтично, агрессивно и превышает полномочия — можно прекратить общение и пожаловаться в соответствующие инстанции.

Фиксация всех общений

Любое общение нужно фиксировать. Желательно хранить переписку во всех форматах и записывать на диктофон разговоры. Общение с помощью телефонных разговоров также необходимо фиксировать. Это позволит избежать неправомерных требований со стороны коллекторов, а также защитит интересы и права должника.

Возможные пути решения проблемы долга

Если банк продал долг коллекторам, то что нужно сделать для быстрого решения проблемы? Стоит понимать, что в большинстве случаев произошла обычная смена кредитора. Соответственно, подходят стандартные схемы выхода из столь сложной ситуации.

Реструктуризация долга

Коллекторские фирмы, действующие в рамках законодательства, заинтересованы в погашении задолженности, поэтому зачастую соглашаются на реструктуризацию. То есть, с коллекторами вполне можно договориться о снижении процентной ставки и продлении срока погашения. Иногда должники могут решить свои проблемы с помощью кредитных каникул.

Обращение в суд

Некоторые задаются вопросом, можно ли не платить, если банк продал долг коллекторам и, если да, то как это сделать. В данном случае единственный законный выход – оформление банкротства. Любой человек с накопленными долгами может обратиться в судебную инстанцию для получения статуса банкрота. В таком случае погашение долгов произойдет по решению судебного органа с помощью продажи имущества.

Услуги по банкротству физических лиц от «Центурион»

Процесс банкротства подразумевает прохождение этапа подготовки документов, подачу заявления, взаимодействие с арбитражным управляющим и участие в переговорах с кредитором. Кроме того, должнику придется пройти через множество судебных заседаний.

Юристы из «Центуриона» осуществляют полное сопровождение процесса банкротства и защищают интересы клиента-должника. Подобная опция особенно важна в моральном и информационном плане. Иногда будущие банкроты-физлица задаются вопросом, может ли банк продать долг коллекторам после решения суда по признанию человека банкротом. В данном случае можете быть спокойны — после банкротства долги исчезнут и перепродавать будет нечего.

Заключительные рекомендации

Изучите законы о коллекторской деятельности и обязательно пользуйтесь своими правами.

Поиск юридической помощи

Банкротство, поиск решений уменьшения долгов и взаимодействие с коллекторами — это совокупность сложных процессов, которые могут стать для должника изнуряющими. Профессиональная юридическая помощь на любом этапе исправит ситуацию в пользу попавшего в беду гражданина.

Профилактика возникновения подобных ситуаций в будущем

Финансовая грамотность поможет избежать накопления долговых обязательств. Если же гражданин попал в безвыходную ситуацию и не может платить по кредитам, то желательно обратиться к профессиональным юристам хотя бы за консультацией.