Заявление о признании банкротом физического лица

Для освобождения от долгов через списание, реструктуризацию или погашение с помощью продажи имущества, гражданин России может воспользоваться правом на признание банкротства. Для этого необходимо выполнить предписания и требования о признании банкротом физического лица, утвержденные действующими законами. То есть, при определенных условиях человек может подать заявление гражданина о признании его несостоятельным банкротом в судебный орган либо в МФЦ.

Основания для обращения с заявлением о банкротстве

С 2017 года процедура банкротства стала возможной для обычных людей, которые не ведут хозяйственную деятельность. Банкротом может быть обычный человек в случае полной финансовой несостоятельности. При наличии необходимых для инициации процедуры условий, должник собирает документы и подает заявление. Аналогично могут действовать и кредиторы, подавая иск о банкротстве физического лица в суд.

Обязательные условия для обращения

Ранее заявление о признании должника-гражданина банкротом могли подавать люди, накопившие долги в размере от 500000 рублей и не погашающие их в течение 3 месяцев. Сейчас данная процедура доступна физлицам с кредиторской задолженностью от 50000 рублей, временной 3-месячный диапазон остался прежним.

Существует определенная градация для должников: кредиторские долги в диапазоне 50—500 тысяч российских рублей позволяют банкротиться в МФЦ без суда, свыше указанной суммы — заявление о банкротстве гражданина подается в Арбитражный судебный орган. Важно соблюсти все требования, подходящие для инициации данной процедуры. Для этого стоит ознакомиться с образцом заявления на банкротство физического лица и другими позициями оформления документов.

Обязательные условия для обращения

Подача заявления о банкротстве физического лица будет актуальной при соблюдении условий:

• Имеется кредиторская задолженность в сумме, превышающей 50000 рублей;
• Отсутствие выплат по долговым обязательствам сроком более 3 месяцев;
• Присутствуют обстоятельства, указывающие на невозможность найти деньги даже для частичного расчета по долгам.

Стоит отметить, что подтверждение финансовой несостоятельности ИП и обычного физлица практически одинаковы, небольшая разница заключается в перечне долгов, подходящих для списания. То есть, заявления о признании гражданина индивидуального предпринимателя банкротом и обычного человека идентичны.

Кроме того, положительное решение о банкротстве в суде также зависит от количества попыток решения возникшей проблемы с кредиторами. Например, должник вел официальную переписку с кредиторскими структурами. Подобные письма необходимо прикладывать к заявлению в суд, при этом подходит переписка на бумаге и электронный формат.

Невозможность погасить долги

В образце заявления на банкротство физического лица в Арбитражный суд представлены разделы с требованием подтверждения невозможности погашения долгов. Например, физлицо получило травму, находилось на лечении, требующем крупных финансовых вложений. То есть, согласно образцу заявления о признании банкротом физического лица для инициации процесса банкротства необходимо предоставить в суд выписки из истории болезни, подтверждение покупки лекарственных препаратов в виде оригиналов кассовых чеков.

Сюда же относятся справки из центра занятости, подтверждающие отсутствие подходящей работы. Если человек потерял работу, стал инвалидом и имеет множество других причин невозможности оплачивать долги, то все перечисленные обстоятельства нужно подтвердить документально.

Неплатежеспособность или неплатежи

Для банкротства физических лиц образец заявления в суд подразумевает предоставление сведений об отсутствии погашения долгов в течение 3-х и более месяцев. То есть, необходимо предоставить все справки от кредиторов — например, из ГИБДД, банковских структур. Для суда предоставляются оригиналы.

Процесс подачи заявления

Первым этапом на пути к получению статуса банкрота является сбор документов, подтверждающих отсутствие платежеспособности и причины происходящего. В образце заявления о признании гражданина банкротом всегда учитывается стандартное подтверждение личности и гражданства. То есть, при заполнении указывается ИНН, СНИЛС, данные паспорта.

Подготовка необходимых документов

Будущий банкрот может самостоятельно сделать ревизию собранной документации.

Какие документы нужны для подачи в суд на банкротство:

• При наличии — бракоразводные бумаги, медицинские заключения с подтверждением потери трудоспособности, расходы на лечение, справки из центра занятости, документы о разделе имущества;
• Подтверждение права собственности на все имущество;
• Выписки из банка;
• Выписка из предпринимательского реестра;
• Подтверждение кредиторских обязательств — договора, квитанции;
• Квитанции об оплате судебного депозита и госпошлины.

Важное уточнение — предоставляются оригиналы документов. Достоверность поданной информации проверяется судебными приставами.

Порядок и этапы подачи 

Стоит отметить, что некоторые документы ограничены сроком действия. Например, если какая-либо справка действительна в течение 3-х дней, то нужно успеть подать исковое заявление в этот период. В противном случае придется собирать документы заново.

Первый этап — сбор документов. Относительно сроков действия:

• Банковские выписки ограничены 3-месячным сроком действия относительно момента выдачи;
• Выписка из реестра предпринимателей действует 30 дней.

Выписку из реестра предпринимателей предоставлять обязательно — это подтверждение, говорящее о том, что физлицо не ведет хозяйственную деятельность, не является юрлицом или ИП. После проверки собранной документации необходимо обратиться в суд. В этот же период рассылается уведомление кредиторам о банкротстве физического лица, образец позволяет самостоятельно заполнить необходимые разделы.

Сроки рассмотрения заявления 

При правильно заполненном заявлении и подготовленных документах рассмотрение осуществляется в течение 14—90 дней. После чего судебный орган выносит решение о начале процедуры банкротства, отказывает либо инициирует частичное возвращение долгов кредиторам в виде реструктуризации или мирового соглашения.

Последствия признания банкротом

Если человека одолевает непомерная ноша в виде долгов, а кредиты «душат» и постоянно растут, то лучшим выходом будет банкротство. При множестве положительных моментов, главным из которых является выход из долговой ямы, есть отрицательные.

Юридические последствия для должника

После признания гражданина банкротом появляются ограничения. Например, в течение определенного времени человек не может работать руководителем, в том числе в финансовых организациях. Сроки запретов доходят до 10 лет, поэтому важно учитывать последствия до подачи заявления в суд. Кроме того, существует ограничение для следующего банкротства — повторная процедура доступна через 5 лет.

Влияние на кредитную историю 

Банкротство негативно влияет на кредитную историю. Официальных преград как бы нет, но банки самостоятельно принимают решения о выдаче кредитов населению. И именно здесь банкрот фактически входит в «черный список». То есть, вероятность получения потребительского кредита на карту или ипотеки невысокая.

Взаимодействие с кредиторами

Данный момент относится к преимуществам банкротства физлица. То есть, после начала процедуры посредником между должником и кредиторами выступает финансовый управляющий.

Будущий банкрот автоматически освобождается от морального давления и постоянных телефонных звонков с требованием оплаты долга. После решения суда останавливается начисление процентов, пени и остальных штрафных финансовых санкций.

Как юридическая компания «Центурион» может помочь?

Образец искового заявления о банкротстве физического лица может казаться сложным, особенно для человека, который впервые столкнулся с данной процедурой. Именно поэтому сопровождение процесса банкротства и представление интересов в суде стоит доверить профильным специалистам из «Центуриона».

Консультация и анализ ситуации

При сотрудничестве с компанией «Центурион» будущий банкрот получает консультирование, антикризисную помощь и тщательный юридический анализ ситуации. Юристы из «Центуриона» разберутся в сложившейся ситуации и информативно подготовят клиента к началу процедуры.

Подготовка и подача документов

В образце иска о банкротстве физического лица присутствуют позиции, ограниченные сроком действия. Кроме того, важно учесть не указанные в заявлении моменты, которые положительно влияют на мнение судьи относительно должника. Например, образцы переписки с кредиторами до подачи заявления. Юридическая помощь в данном случае будет неоценимой и значительно ускорит процесс подачи документов в суд.

Представительство интересов клиента в суде

Специалисты из «Центуриона» представляют будущего банкрота в суде. Это важный момент, поскольку работа арбитражного специалиста заключается в удовлетворении всех сторон судебного процесса, а юристы нашей компании выступают только на защите прав клиента.