Как узнать человек банкрот или нет?

Проведение проверки на банкротство физических лиц или организаций осуществляется для оценки платежеспособности и финансового состояния. Существуют различные способы выявления банкротства — специальные сайты с перечнем судебных решений, реестры и другие источники.

Основные понятия банкротства 

Для оценки финансового состояния человека или юридического лица можно проверить процедуру банкротства, которая отображается в доступных правовых источниках. Банкротство — это отсутствие возможности оплачивать текущие счета и постепенно уменьшать долги перед кредиторами. Понятие идентично для физических и юридических лиц, но есть незначительные отличия.

Что такое банкротство физического лица?

Для оценки платежеспособности физлица проводится проверка на банкротство для конкретного человека. Банкротом считается физическое лицо, уже прошедшее соответствующую процедуру через суд или МФЦ. Банкрот — это человек, который в течение 3 месяцев не мог погасить долги, размер которых превысил 50000 тысяч.

Стоит заметить, что наличие долгов до признания человека банкротом легальным способом проверить невозможно — подобная информация конфиденциальна. То есть, как узнать является ли организация банкротом или отдельный человек? Нужно дождаться завершения процедуры в суде и появления соответствующей информации в общем доступе.

Стадии банкротства 

Перед проверкой банкротства обычных граждан необходимо дождаться завершения следующих этапов:

• сбора документации, которая подтверждает денежную несостоятельность человека;
• оплаты госпошлины перед обращением в суд или в МФЦ;
• выбора финансового управляющего — самостоятельно представленного в суде либо назначенного арбитражным судьей;
• подачи подготовленных документов в суд или МФЦ;
• рассмотрения дела.

Если долги физлица не превышают 500-тысячный порог в российских рублях, то банкротство проводит МФЦ без суда. Если долговые обязательства выше 500000 тысяч — рассмотрение дела проходит в Арбитражном суде с привлечением финансового управляющего.

В случае с банкротством судьей принимаются решения — реструктуризация накопленных долговых проблем либо продажа имущества для расчета с кредиторами, редкая альтернатива — мировое соглашение. Желаемая проверка на банкротство станет возможной после завершения перечисленных мероприятий. То есть, гражданина признают банкротом — например, по решению суда. После чего информация вносится в общедоступные федеральные базы данных и подходит для проверки.

Как узнать банкрот организация или нет? Для юрлиц стадии немного отличаются. В зависимости от деятельности предприятия, долгов и других особенностей проводится наблюдение и инициируется процедура в суде с привлечением управляющего. Бывает стандартная и упрощенная формы банкротства предприятий — например, суд может вынести решение о ликвидации фирмы со всеми долгами либо заставить стандартно и поэтапно рассчитываться с кредиторами посредством реализации активов.

Официальные источники информации о банкротстве

Проверка банкротство юридических лиц — сайты проверки аналогичны для предприятия и физлиц. Узнать информацию о банкроте можно на специальных ресурсах. То есть, банкрот или нет: как узнать? Получить информацию можно после завершения процедурных дел по банкротству в суде с помощью источников: Реестра банкротов и ресурсов с опубликованными решениями суда.

Реестр банкротов: как им пользоваться?

Ответом на волнующий вопрос: «Где посмотреть процедуру банкротства?» считается так называемый Реестр банкротов или ЕФРСБ. На первый взгляд сайт кажется достаточно сложным, но именно там сосредоточена вся информация о банкроте. Финансовый управляющий обязан выкладывать в реестре данные о всех проводимых мероприятиях и результаты своей деятельности.

Самый простой способ — проверка на банкротство организации по ИНН, которая также подходит для физлица. Например, обычного человека можно проверить по идентификационному коду, индивидуального предпринимателя — по ИНН и ОГРНИП, такое поисковик срабатывает по кодам СНИЛС. Существует копия ЕФРСБ — Федресурс, позволяющая проверить банкротство аналогичным способом.

Опубликованные судебные решения 

Подобная информация быстро находится в Картотеке арбитражных дел. Ресурс достаточно простой, интерфейс интуитивно понятен. Здесь доступна проверка банкротства по ИНН, фамилии человека, названию предприятия и другим признакам. Также судебные решения публикуются в прессе, но данный способ поиска весьма ограничен.

Признаки неплатежеспособности

Наращивание долгов по различным обязательствам указывает на появление неплатежеспособности человека или предприятия. Чем больше появляется кредиторов, тем больше вероятность наступления точки невозврата — банкротства.

Что может указывать на финансовые проблемы?

Для физических лиц выделены следующие признаки наступления неплатежеспособности:

• потеря источников дохода;
• появились жизненные обстоятельства, из-за которых трудоустройство невозможно;
• наличие долгов и просрочка по любым платежам, сумма которых превышает 50000 рублей;
• нет активов, после продажи которых можно избавиться от долгов.

Для юрлиц признаки несколько другие. Как узнать банкрот ли организация по оценке финансовой деятельности до суда?

Необходимо получить доступ к определенной информации — например, предприятие может пойти навстречу кредиторам и показать финансовую отчетность. Признаки: сумма долга в размере от 300000 рублей, неисполнение обязательств в срок, наличие просрочки по любым платежам, превышающей 10%.

Взаимодействие с кредиторами 

Если физлицо избегает контакта с кредиторами, то признание банкротства в суде может стать проблемным. На первоначальном этапе сбора документации должник обязательно подтверждает неэффективность взаимодействия с кредиторами. Например, гражданин тщетно пытается договориться о пересмотре сроков платежей, просит реструктуризировать долги без обращения в суд.

Подобные переписки необходимо сохранять для предъявления в суд. Более того, лучше общаться с кредиторами с помощью официальной переписки и хранить ответы в письменном либо электронном формате.

Последствия банкротства для физического лица

Определенные действующим законодательством последствия ограничивают банкрота в течение довольно длительного временного промежутка.

Легальные последствия 

Банкрот не может быть руководителем предприятия в течение 3 лет. Например, гражданин не имеет права быть главой предприятия, в том числе состоять в совете директоров. Управление кредитными организациями становится невозможным на 10 лет. Аналогичное ограничение относится к страховым компаниям, к негосударственным структурам пенсионного, инвестиционного или паевого типа, но срок уменьшен до 5 лет.

Воздействие на кредитную историю 

Официально банкрот должен уведомлять банк о своем статусе в течение 5 лет. Фактически, кредитная история является испорченной. Негласная особенность проведенной процедуры банкротства заключается в большой вероятности отказа при оформлении кредита. При этом банки имеют право проверить на банкротство и обычно отказывают в выдаче потребительских кредитов и ипотеки.

Как «Центурион» может помочь?

Квалифицированные юристы компании «Центурион» предоставляют спектр сопроводительных услуг по процедуре банкротства для физлиц и организаций любой формы собственности.

Наши услуги по банкротству 

Специалисты из «Центурион» — это команда профессионалов, помогающая пройти процедурные мероприятия по банкротству быстро и безболезненно. В перечень услуг входит полное сопровождение — работа аудиторов, защита интересов в суде и при взаимодействии с финансовым управляющим, антикризисная поддержка на всех этапах.

Почему выбирают нас?

Мы — команда профессионалов, осуществляющая легальную деятельность. Перед началом сотрудничества заключается договор с указанием услуг, сроков, прав, обязанностей должника и юристов компании. Отзывы о «Центурионе» и количество довольных клиентов говорят о правильно выбранном направлении работы и полноценной защите прав банкрота.