Три причины для банкротства физических лиц в 2024 году

Как понять, что пришло время для банкротства физического лица

Как быть если финансовые трудности существенно влияют на жизнь. Ведь жизнь, заполненная стрессом от постоянной нехватки денег, может напоминать каждодневную одиссею в поисках средств «от зарплаты – до зарплаты» и «от платежа до платежа». Есть ли способ вернуться к спокойной и размеренной жизни, иметь возможность тратить заработанное на себя и близких, копить и осуществлять мечты.

До 2015 года объявить себя банкротом могли только организации, однако с введением в июле 2015 г. дополнительной главы в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», процедура банкротства стала возможна и для физических лиц. Простые граждане, не способные выплатить долги кредиторам, стали признавать себя банкротами. Это дало возможность освободиться им от невозвратных денежных обязательств. Как понять, что пришло время объявить себя банкротом? В поисках ответа обратимся к требованиям, которые установлены законом.

Низкий доход и невозможность оплаты кредитов: признаки банкротства физического лица

Первым требованием и признаком неплатежеспособности является наличие обязательств, обеспечение которых своевременным исполнением невозможно в силу низкого уровня дохода гражданина. Если, после оплаты всех текущих платежей, у вас остается сумма, ниже прожиточного минимума, это является первым признаком технического банкротства.

Прожиточный минимум — минимальная необходимая для обеспечения жизнедеятельности сумма доходов гражданина. Это допущенный текущим законодательством порог, за которым, так или иначе, начинается черта бедности. При котором выплата обязательств кредиторам, сравни непосильному гнёту, и лишает человека жизни на достойном уровне. Таким образом, если ваш доход несопоставим с вашими расходами по обслуживанию текущих кредитных и иных обязательств, это первый повод задуматься о личном банкротстве.

Долги превышают стоимость имущества: когда подавать на банкротство физического лица

Когда сумма долгов гражданина превысила стоимость принадлежащего ему имущества, а также, в случае если совокупный размер долга превысил 500 тыс. ₽ гражданин обязан подать заявление на банкротство. Причем сделать это нужно не позднее 30 рабочих дней с того момента когда, человек очевидно осознал или должен был осознать, что не может расплатиться с долгами в полном объеме и в положенные сроки.

Если же сумма обязательств менее 500 тыс. ₽, имеется просрочка не менее трех месяцев по большей части обязательств и должник понимает что восстановление его платежеспособности в ближайшем обозримом будущем невозможно. В этом случае обязанности объявить себя банкротом у гражданина нет, но есть право на это, которым он может воспользоваться добровольно.

Процедура реализации имущества при банкротстве физического лица

Процедура судебного банкротства проводится через Арбитражный суд региона, где проживает должник. В рамках банкротства физического лица применяются две банкнотные процедуры – реструктуризация долгов гражданина и реализация имущества должника (ст. 2 Закона № 229-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). О первой стоит говорить в случае, когда гражданин испытывает временные финансовые трудности и планирует восстановить свою платежеспособность, а также погасить все имеющиеся у него к этому моменту обязательства.

Вторая процедура – реализации имущества, применяется, как финальная попытка удовлетворить требования кредиторов, за счет продажи имущества гражданина с торгов. Если имущество не обладает исполнительским иммунитетом (ст. 9 ФЗ «Об исполнительном производстве»), оно будет продано с публичных торгов за стоимость определенную по результатам оценки. Средства, вырученные от продажи, будут распределены между кредиторами гражданина-должника.

Вне зависимости от полноты удовлетворения требований кредиторов, после окончания процедуры банкротства, суд освобождает должника от дальнейшего исполнения обязательств. То есть даже если стоимость имущества не позволила полностью расплатиться с долгами, или у гражданина вовсе не было собственности во время прохождения банкротства, долги считаются списанными в полном объеме.

Последствия банкротства физического лица: к чему нужно готовится?

Завершить перечень основных параметров, по которым можно понять, что банкротство подходит вам как вариант решения финансовых проблем, следует рассмотрением последствий банкротства и готовности к ним. Что же ждет гражданина после окончания процедуры банкротства.

Денежные и имущественные потери не единственные неудобства, с которыми придется столкнуться освобожденному должнику. Признание арбитражным судом гражданина банкротом влечет следующие последствия, в течение срока установленного законом, с даты завершения процедуры банкротства или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры (ст. 213.30 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»):

• 5 лет гражданин не может взять кредит или получить заем, не указав факта своего банкротства новому кредитору;
• 5 лет будет невозможно повторно заявить о возбуждении дела по признанию себя банкротом;
• гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, а также иным образом участвовать в его управлении в течение следующих периодов:
  • 10 лет в кредитной организации;
  • 5 лет в отношении страховой организации;
  • 3 года в отношении иных организаций.

Взвесив все доводы и приняв риски, вы можете воспользоваться процедурой банкротства. При должном уровне осмотрительности и продуманности в действиях, процедура банкротства может пройти максимально безболезненно. Все сложности на пути к финансовой свободе через этот инструмент, меркнут перед тем результатом, который гражданин получит в итоге.