Роль залогового кредитора в банкротстве физических лиц

Залоговый кредитор – это кредитная организация, которая имеет право требовать исполнение обязательств за счет имущества неплательщика. Чаще всего, люди заключают кредиты под залог транспортного средства. Это создает для банка дополнительные гарантии того, что даже в случае отсутствия у должника денежных средств, все требования будут погашены средствами от реализации залога на торгах.

В банкротстве физических лиц залоговые кредиторы имеют особой статус. Согласно закону залоговые кредиторы имеют приоритет погашения своих требований по сравнению с другими кредиторами. Поэтому кредитору так важно включиться в реестр кредиторов должника в статусе залогового.

К сожалению для кредиторов, установлению этого статуса препятствуют сложные жизненные перипетии, в которые попадают наши клиенты. Ведь, если в ходе заседаний будет установлено, что фактически залоговое имущество выбыло из владения должника, в качестве установления залогового суд кредитору откажет.

В ситуации нашего клиента кредиты были взяты под залог автомобилей в ПАО «Совкомбанке». Женщина планировала сдавать машины в аренду и при достаточной прибыли досрочно закрыть свои обязательства перед банком. Сценарий был нарушен недобросовестным арендатором, который без ведома гражданки уже через месяц продал автомобиль третьему лицу. Каким образом был заключен договор купли-продажи, и почему новый собственник не проверил автомобиль на наличие зарегистрированного залога, остается загадкой.

По факту данных обстоятельств женщина обратилась в органы полиции, однако уголовное дело возбуждено не было. К сожалению, спустя время нашего клиента обязали вернуть задолженность, а автомобиль был арестован приставами. По информации исполнительного производства, приставы найти и изъять автомобиль не смогли.

Суд отказал банку во включении в реестр в качестве залогового.  Судья отметила: «при решении вопроса об установлении требования кредитора как обеспеченного залогом имущества должника в целях реального исполнения судебного акта судом принимаются доказательства, безусловно свидетельствующие о наличии у должника заложенного имущества. Согласно п. 1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 N 58, при установлении требований кредитора необходимо проверить, имеется ли у должника заложенное имущество в натуре».

В ходе совместной работы с клиентом мы помогли установить суду, что предмет у должника фактически отсутствует.

Определение АС Самарской области по делу № А55-13987/2023 от 29.03.2024 г.