Последствия банкротства физического лица в 2024 году: что нужно знать?

Граждане, испытывающие финансовые трудности, сомневаются в целесообразности банкротства. Главные опасения людей вызваны последствиями банкротства. Кредиторы запугивают, что в случае необходимости человеку никогда больше не одобрят кредит. Так ли это на самом деле?

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» содержит статью, которая так и называется – «Последствия признания гражданина банкротом». Данная статья гласит, что с даты завершения процедуры реализации имущества гражданин:

1. В течение 5 лет не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
2. В течение 5 лет дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
3. В течение 3 лет не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В течение 10 лет не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

В течение 5 лет не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Если внимательно проанализировать п. 1 данной статьи, то становится понятно, что гражданин не вправе заключать кредитные договоры или договоры займа без указания на то, что проходил банкротство. В случае уведомления банка о банкротстве человек имеет все шансы получить кредит. Несмотря на то, что информация о прохождении процедуры доступна финансовым организациям через обращение в БКИ (бюро кредитной истории), лучше не уклоняться от самостоятельного оповещения о данном факте.

Прямого указания на запрет получения кредита или займа законодатель не предусматривает. В данном случае, после получения заявки кредитная организация оценивает возможность её одобрения на свое усмотрение. Для многих банков, особенно крупных, сотрудничество с банкротом – риск. Для других банков – возможность. Ведь банкрот – это человек, не имеющий никаких обязательств перед другими банками, а значит, может нести бремя погашения по новому обязательству. Здесь несравненным преимуществом для банка будет тот факт, что в течение 5 лет дело о банкротстве такого гражданина не может быть возбуждено повторно. Решающую роль играют и другие факторы – наличие зарплатного проекта, сумма необходимого кредита, срок, наличие и размер требуемого дохода.

В любом случае, вероятность одобрения кредита после банкротства есть, и она не маленькая. В каждом отдельном случае банк оценивает перспективы заключения договора индивидуально.