Как пройти процедуру банкротства гражданина?

Что если попытаться пройти процедуру банкротства самостоятельно? Возможно ли это, не обладая профильными знаниями? Удастся ли подобным образом сэкономить? А главное принесет ли ожидаемый результат? Юридические лица с 2002 года успешно пользуются этим инструментом. Однако они либо обладают достаточным уровнем квалификации, либо имеют в своем штате юриста способного потратить дни и недели на защиту своих интересов. Нужно быть готовым еще и к тому, что принцип равноправия сторон не всегда соблюдается изначально, порой нужно заставить участников процесса уважать свои права.

В отношении должника действуют ограничения на время процедуры банкротства, у него возникает ряд обязанностей, к нему предъявляется ряд требований. При грамотном и выверенном поведении должника во время процедуры банкротства он может рассчитывать на списание своих долгов, даже если арбитражный управляющий или кредиторы против. Однако процесс, который занимает примерно полгода, и который наполнен событиями, требующими порой незамедлительной реакции, может преподнести сюрпризы. Об основных вехах банкротства гражданина, по которым можно ориентироваться в почти любой процедуре, за счет их универсальности, речь пойдет ниже.

Признание гражданина банкротом: пошаговая инструкция

Банкротством должника-гражданина признается ситуация, когда он неспособен в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, а также исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Эта неплатежеспособность должна быть признанна арбитражным судом либо наступить в результате завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина (ст. 2 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ). Обратиться за признанием гражданина банкротом можно через арбитражный суд региона, либо через МФЦ в рамках упрощенной процедуры банкротства. Подробнее рассмотрим судебный порядок признания гражданина банкротом.

Правом на обращение в суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладает он сам, конкурсный кредитор и уполномоченный орган (например, ФНС России) (абз. 8, 9 ст. 2, п. 1 ст. 213.3 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ; абз. 2 п. 1 Положения, утв. Постановлением Правительства РФ от 30.09.2004 N 506). Далее рассмотрим порядок признания гражданина банкротом в том случае, когда заявителем является он сам.

Условия для признания гражданина банкротом в суде

Инициировать процедуру банкротства в отношении гражданина, можно если совокупно его долги составляют не менее 500 000 рублей, либо меньше в случае, когда гражданин предвидит свое банкротство. Просрочка исполнения ежемесячных платежей составила не менее трех месяцев, с той даты, когда они должны были быть исполнены (п. 2 ст. 4, п. 2 ст. 213.3 Закона N 127-ФЗ).

Также нужно помнить, что должник сам обязан обратиться в суд, если при удовлетворении требований одного или нескольких имеющихся у него кредиторов, приведет к невозможности исполнить имеющиеся обязательства перед другими кредиторами, при этом общий размер таких обязательств более 500 000 рублей. Срок для обращения с заявлением в суд в этом случае 30 рабочих дней, со дня, когда должник узнал о подобных обстоятельствах (п. 1 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ).

Основные признаки неплатежеспособности гражданина

Неплатежеспособность гражданина — это его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) уплатить обязательные платежи, если нет оснований полагать, что с учетом планируемых денежных поступлений он в течение непродолжительного времени сможет исполнить просроченные обязательства в полном объеме (п. 3 ст. 213.6 Закона N 127-ФЗ).

Гражданин признается неплатежеспособным, если имеет место хотя бы одно из обстоятельств:

• гражданин перестал исполнять денежные обязательства или уплачивать обязательные платежи, срок уплаты которых наступил;
• гражданин не исполнил более 10% совокупного размера имеющихся у него денежных обязательств или обязательных платежей, срок уплаты которых наступил, в течение более одного месяца со дня, когда такие обязательства должны были бы быть исполнены;
• размер задолженности гражданина превышает стоимость принадлежащего ему имущества;
• наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием у гражданина имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Как составить заявление о признании банкротом

Среди прочего, в заявлении о признании банкротом нужно указать общую сумму требований кредиторов, а также размер задолженности и основание ее возникновения по каждому из них отдельно. Помимо этого, необходимо указать сведения об имеющемся у должника имуществе, величине ежемесячного дохода, обоснование невозможности удовлетворить требования кредиторов. Наконец нужно указать адрес и наименование саморегулируемой организации, из членов числа которой будет назначен финансовый (арбитражный) управляющий. Сам должник права на выбор кандидатуры арбитражного управляющего не имеет и вынужден довольствоваться выбором суда (п. 2 ст. 37, п. 4 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ).

К заявлению необходимо приложить документы, предусмотренные п. 3 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и п. 2 ч. 1 ст. 126 АПК РФ (ч. 2 ст. 224 АПК РФ; п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 45). Копии заявления должны быть направлены всем конкурсным кредиторам и в уполномоченные органы (п. 4 ст. 37 Закона N 127-ФЗ).

Подача заявления о банкротстве и оплата депозита арбитражного суда

Дела о банкротстве граждан рассматриваются Арбитражным судом региона, по месту жительства должника. Заявление со всеми приложениями подается путем либо личного обращения через канцелярию, либо по почте, либо в электронной форме с использованием сети Интернет и специализированных сервисов (ГАС «Правосудие»).

При обращении в суд обязательна уплата госпошлины. госпошлина при подаче заявления о признании банкротом составляет 300 рублей. Кроме того, заявитель по делу о банкротстве обязан внести денежные средства в фиксированном размере 25 000 рублей на выплату вознаграждения финансовому управляющему, за исполнение возложенных на него обязанностей. Суд при получении соответствующего ходатайства, может предоставить отсрочку внесения указанных средств до даты заседания по рассмотрению заявления о банкротстве.

Важно знать, что дело о банкротстве может быть прекращено судом в любой момент, если для дальнейшего проведения процедур, применяемых в банкротстве гражданина, будут необходимы средства, а у заявителя их не будет в достаточном размере (абз. 8 п. 1 ст. 57 Закона N 127-ФЗ; п. 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 45). В рамках процедур банкротства заявителю приходится нести все расходы связанные с рассмотрением его дела, в том числе, например расходы на публикации сведений о банкротстве или связанных с реализацией заложенного имущества (п. 1 ст. 28, п. п. 1, 4 ст. 213.7, п. 5 ст. 213.27 Закона N 127-ФЗ).

Как суд признает заявление о банкротстве обоснованным

Поданное заявление о банкротстве должно быть рассмотрено не ранее 15 дней и не позднее 3 месяцев с даты принятия его судом. По результатам рассмотрения заявления суд может вынести определение о признании заявления обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов гражданина. О признании заявления обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов гражданина делаются публикации. официальном издании (газета «Коммерсант») и на специализированном ресурсе (ЕФРСБ) (п. 1 ст. 28, п. п. 1, 5 ст. 213.6, п. 1 ст. 213.7 Закона N 127-ФЗ).

С даты, когда суд вынес определение о введении реструктуризации долгов, наступают следующие последствия (п. п. 1, 2, 5, 5.1 ст. 213.11 Закона N 127-ФЗ):

• вводится мораторий на удовлетворение требований по обязательствам должника;
• прекращается начисление неустоек (пеней, штрафов), иных финансовых санкций и процентов по обязательствам должника, за исключением текущих платежей;
• снимаются ранее наложенные аресты и иные ограничения на распоряжение принадлежащим должнику имуществом;
• сделки по приобретению и отчуждению имущества стоимостью свыше 50 тыс. руб., по получению и выдаче займов, получению кредитов, по передаче имущества в залог, а также распоряжение денежными средствами на банковских счетах (вкладах) могут совершаться должником исключительно с предварительного письменного согласия финансового управляющего. Без согласия финансового управляющего должник можете распоряжаться денежными средствами на специальном банковском счете в пределах 50 тыс. руб. ежемесячно.

Процедура реализации имущества и удовлетворение требований кредиторов при банкротстве

Суд выносит решение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества если в установленный срок финансовым управляющим не получен проект плана реструктуризации долгов или представленный план не был утвержден судом. Кроме того, суд может сразу ввести процедуру реализации имущества гражданина минуя стадию реструктуризации, если у гражданина, например отсутствует постоянный доход или он был осужден за преступление экономического характера (п. 1 ст. 213.13 Закона N 127-ФЗ). Реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, но он может быть и продлен (п. 8 ст. 213.6, п. 4 ст. 213.12, п. 3 ст. 213.17, п. п. 1, 2 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).

Все имущество, принадлежащее на дату вынесения судом этого решения, формирует конкурсную массу. Из нее исключается лишь имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством (так называемый исполнительский иммунитет). Не включается в конкурсную массу, например жилое помещение, являющееся единственным пригодным для проживания должника и членов его семьи, проживающих с ним.

Нужно помнить, однако, что суд вправе отказать в применении исполнительского иммунитета, учитывая ряд обстоятельств, в частности то, что это не оставит должника без пригодного для проживания жилья с площадью не меньшей, чем по нормам предоставления жилья на условиях социального найма, и в пределах того же поселения, где проживает должник. При этом не исключается возможность приобретения, замещающего жилья кредитором за свой счет (с последующей компенсацией затрат за счет конкурсной массы) либо финансовым управляющим за счет выручки от продажи существующего имущества с предварительным вынесением этого вопроса на обсуждение собрания кредиторов (п. п. 1, 3 ст. 213.25 Закона N 127-ФЗ; ч. 1 ст. 446 ГПК РФ; Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 26.07.2021 N 303-ЭС20-18761; Постановления Конституционного Суда РФ от 26.04.2021 N 15-П, от 14.05.2012 N 11-П; п. 3 Постановления Пленума ВС РФ от 25.12.2018 N 48).

Из конкурсной массы должника по его заявлению могут быть исключены некоторые объекты, в том числе и денежные средства сверх прожиточного минимума, который положен должнику на время процедуры банкротства или остатки средств от продажи ипотечной квартиры. Для этого должник должен обратиться к финансовому управляющему с заявлением, а в случае его отказа с ходатайством об исключении их конкурсной массы в суд.

Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в строго установленной последовательности (порядок очередности).

Те требования, что остались не удовлетворенными по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, а должник освобождается от дальнейшего их исполнения. Данное правило применяется и в отношении ипотеки, не погашенной к моменту признания заемщика банкротом.

Гражданин, признанный банкротом, не освобождается от дальнейшего исполнения, в частности, требований по текущим платежам (например, ежемесячные коммунальные платежи), о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов, а также оставшихся непогашенными требований кредиторов, при возникновении и исполнении которых должник действовал недобросовестно. Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части (п. 6 ст. 213.27, п. п. 3 — 6 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ; п. 12 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 10.11.2021; п. 21 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019).

Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).

За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность (ст. ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст. 197 УК РФ).

Правовые последствия признания гражданина банкротом

Признание арбитражным судом гражданина банкротом влечет для него ряд последствий. Некоторые из них начинают свое действие после завершения процесса по делу и в течение установленного срока (ст. 213.30 Закона N 127-ФЗ):

— в течение пяти лет гражданин не может взять кредит, не уведомив кредитора о факте своего банкротства;

— в течение пяти лет нельзя повторно самостоятельно заявить о возбуждении дела о признании банкротом;

— гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в его управлении в течение следующих периодов:

• 10 лет — в отношении кредитной организации;
• 5 лет — в отношении страховой организации, НПФ, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или микрофинансовой компании;
• 3 года — в отношении иных организаций.

Банкротство гражданина, являющегося поручителем, влечет аналогичные последствия.

Аналогичные последствия применяются и при завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина. Сроки при этом исчисляются со дня завершения такой процедуры (п. 8 ст. 223.2, п. 5 ст. 223.6 Закона N 127-ФЗ).

После завершения процедуры внесудебного банкротства гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом. Задолженность перед такими кредиторами в общем случае признается безнадежной (п. п. 1, 2 ст. 223.6 Закона N 127-ФЗ).

Признание гражданина банкротом не влечет ограничение его гражданской дееспособности, то есть способности своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (п. 1 ст. 21, п. 1 ст. 22, п. п. 1, 2 ст. 30 ГК РФ).

Таким образом, гражданин, признанный банкротом, вправе, например, выдавать доверенности, работать, приобретать и отчуждать собственность, свободно перемещаться, открывать счета. Запрета на это либо законодательно уязвления прав в РФ не установлено.